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中意悦享安康全能版是中意人寿的一款重疾险，作为不分组的重疾，较之前的版本产品形态有了一些改变，最大的改变是将中症填上来了，但是也有“三同”限制条款了，还有一些其他方面的改变。
具体中意悦享安康全能版是否值得投保呢？一起分析优缺点便知（可跳过前面产品形态和公司简介）。
产品形态
关于中意人寿
中意人寿，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。
中意人寿保险有限公司成立于年，是中国加入WTO后首家中外合资保险公司。
中方股东：中国石油天然气集团公司（世界五百强前5）。
外资股东：意大利忠利保险集团（也是世界强成员）。成立于年，将近年历史，注册资本37亿，中国最大合资寿险公司之一。
年9月，中方股东中国石油天然气集团有限公司将其持有的50%股权无偿划转给中国石油集团资本有限责任公司。目前，中意人寿注册资本37亿元，总资产多亿元。
所以，现在的股东双方分别是中油资本、意大利忠利保险公司。
背景还是很强大的。
接下来，上干货。
优势围观
优势一、首次重疾发生后，非对应轻中症责任不终止
一般重疾险赔了重疾后，再患轻、中症是不赔的。
但中意悦享安康全能版还是一如继往，首次重疾发生后，非对应的轻/中症还可以继续赔。
什么叫非对应责任呢？
比如首次重疾患的是癌症，那么，癌症相关的恶性肿瘤—轻度和原位癌不赔，但是和癌症没有关系的其他中、轻症还可以再赔。
非对应轻中症责任不终止这一特点是中意独有，点赞。
优势二、保障含10种先天性疾病
一般遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常是在免责条款内的，也就是不保。
有的遗传病在年少时有症状，但是有的可能会在年长的时候才表现出来。
所以很多人投保时可能不知道自己有遗传性疾病，但悦享安康全能版本身就包含了10种遗传性疾病，也是市场少有。
优势三、投保年龄和缴费期灵活宽泛
被保人年龄最高70岁，投保人年龄最高80岁，在行业内是比较宽泛的要求了。
除了投保年龄宽泛，最高40岁时依然可以选择30年缴费期，很少有保险公司可投让投保人70岁了还在缴费的，都担心这个年龄之前会生病或者身故。
相比老版悦享安康最高20年缴费，全能版最长可以30年，若重疾保额大于50万，可优选19/29年期，每年保费和20/30年无太大差别，相当于约优惠了一年保费。
优势四、患了重疾还赔身故
也就是身故关怀金，也是市场少有的保障。
如果被保人患重疾后身故：
在18岁前，赔所交总保费；
在18岁后，赔保额的20%，如果保额买的50万，就赔10万。
身故关怀金无疑是对被保人家人莫大的安慰。
其他优势
终末期疾病可以当重疾赔，市场少有
心脏瓣膜介入手术、肾脏切除、心包膜切除、肝叶切除、双侧睾丸切除、双侧卵巢切除按中症赔，比按一般的轻症多赔一些
早期原发性心肌病按中症赔，且要求比同类产品轻症要求更低
腔静脉过滤器植入术按中症赔
特定周围动脉疾病的血管介入治疗按中症赔
免体检额高，最高80万
可线下预核保，有的疾病核保宽松
排坑分析
缺点一、有三同条款
重疾险一般是多种疾病，每一种都是只赔一次。
但如果有“三同”条款限制，第二次的疾病和第一次如果相关联，那也赔不了，相当于也是一种宽泛的隐形条款。
比如
白血病，然后做重大器官移植术或造血干细胞移植术；
肝癌，然后做肝移植；
急性心肌梗塞，然后做开胸的冠状动脉搭桥术；
脑肿瘤，然后陷入深度昏迷、瘫痪；
车祸后瘫痪，然后深度昏迷。。。
以上连续发生的多个疾病，一般有“三同”限制条款，那么赔了前者，后者就不赔了。
老版悦享安康重疾是没有“三同”条款限制的，但中意悦享安康全能版把这个优势给摒弃了，也是赔了前者就不赔后者了。
缺点二、减少了重疾轻症同时赔
老版的重疾、轻症可以同时赔付，但中意悦享安康全能版无法同时赔付。
这一点也不能算缺点，因为一般被保人重疾和轻症同时发生，都只赔重疾。
中意悦享安康全能版这一点也是把原来多出来的保障减去了。
缺点三、投保人只能豁免重疾/身故
关于重疾险的投保人豁免，一般投保人有以下四种情况，后面保费可以不再交了。
投保人发生重疾/身故；
投保人发生重疾/中症/轻症/身故；
投保人发生重疾/中症/轻症/身故/全残；
投保人发生重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期；
最后一种是最全面的豁免情况，但大多数产品是第二和第三种情况下豁免。
所以中意悦享安康全能版在豁免方面不太全面。
缺点四五、不能附加癌症和心脑血管疾病多次赔付
癌症和心脑血管疾病是理赔率很高的疾病，随着大家对健康的重视和医疗水平的不断提高，二次重疾理赔的概率也更高。
目前市场上的重疾险大部分都可以附加癌症或心脑血管疾病多次赔付，但中意悦享安康全能版不能附加这两项。
比较遗憾。
其他缺点
绿通分级，保费少可得的服务少
慢性肾功能损害要求比同类产品理赔严苛，但是有总比没有好
缺少重疾病种严重哮喘
缺少中度克罗恩病
深度昏迷只有重疾，没有中、轻症
单个肢体缺失是轻症，不过大多数产品都是轻症，少数是按中症赔
中度进行性核上性麻痹是按轻症赔，有的是按中症赔
胆道重建术是轻症，有的是按重疾赔
阿尔茨海默病只有达到重疾才赔
帕金森只有达到重疾才赔
另外，附上中意悦享安康全能版和之前老版的区别，仅作参考：
总结
综合来看，优点和缺点都不少，虽然中意悦享安康全能版作为不分组的重疾险，赔付比分组赔付更有优势，多次获得理赔的门槛更低。
也有一些比老版悦享安康有能量加码的地方，但是有“三同”条款限制加上了，也相当于有一部分隐形分组，也就是说中意悦享安康全能版在重疾险的层次中降了一级。
所以，中意悦享安康全能版，用全能来说，有点夸张。
至于两全险，只有在没有理赔，或者发生轻、中症理赔的情况下才返满期金，所以满期金不一定能拿得回来，那么这部分就是不确定的收益。建议先把健康保额做足，然后另外投一份年金或寿险，可以多一份确定性的收益。
市场上没有一款完美分的产品，每个产品都有自己的优点和缺点，建议可以多家保司各投一部分90多分的产品，组合起来，性价比更高。
如果你对中意悦享安康全能版依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的其他方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言或加个人
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